Unsere Kombination aus Lebensrente & Bestandsverkauf: Modell „Lebensrente mit Anzahlung“
Unsere Lebensrente mit Anzahlung vereint das Beste aus zwei Welten
- Der Mix aus Lebensrente & Verkauf kombiniert eine hohe Einmalzahlung mit 30 Jahren Rente.
- Wie beim Verkauf wird auf Basis einer Policenliste eine Bewertung Ihres Bestands vorgenommen.
- Sie können wählen, ob Sie 25% oder 50% dieses Kaufpreises als Anzahlung erhalten möchten.
- Je nach Höhe der Anzahlung ermittelt sich der Rentenfaktor.
Wie läuft die Lebensrente mit Anzahlung genau ab?
- Gemeinsam mit unseren Nachfolgeberatern wählen Sie zunächst die Anzahlungshöhe sowie das jeweilige Lebensrente-Modell (Lebensrente 90 oder 100) aus.
- Nach Vertragsabschluss werden die vereinbarten Bestände im Rahmen eines Asset-Deals auf Policen Direkt übertragen.
- Mit der Übertragung wird Policen Direkt als betreuender Makler für die Kunden hinterlegt und übernimmt die laufende Bestandsbetreuung.
- Die daraus resultierenden Courtageeinnahmen fließen an Policen Direkt. Nach Anzeige der Bestandsübertragung erhalten Sie direkt die vereinbarte Einmalzahlung innerhalb von einem Monat. Unmittelbar nach Erhalt der ersten Courtage startet zudem Ihre vereinbarte Lebensrente mit den monatlichen Auszahlungen.
- Um den Bestandserhalt bestmöglich zu sichern und die Kunden behutsam an die neue Betreuung heranzuführen, empfehlen wir eine optionale mehrjährige Übergangsphase. In dieser Zeit betreuen Sie Ihre Kunden gemeinsam mit uns, können weiterhin Neugeschäft schreiben und aktiv dazu beitragen, den Wert Ihres verrenteten Bestands langfristig zu erhalten.
Attraktive Konditionen
Bei 25% Anzahlung:
- 75% Rentenfaktor bei LR100
(ohne Hinterbliebenenschutz) - 67,5% Rentenfaktor bei LR90
(mit Hinterbliebenenschutz)
Bei 50% Anzahlung:
- 50% Rentenfaktor bei LR100
(ohne Hinterbliebenenschutz) - 45% Rentenfaktor bei LR90
(mit Hinterbliebenenschutz) - Die Rente wird Ihnen lebenslang gezahlt (max. 30 Jahre).
- Zusammenarbeit als Tippgeber möglich
- Wir erheben eine Service-Gebühr von 49 – 99 € monatlich.
Vorteile
- Unsere Lebensrente mit Anzahlung kombiniert kurzfristige Liquidität mit den Vorteilen der Lebensrente.
-
Sie erhalten Rentenzahlung solange die Verträge in unserer Betreuung sind.
Bei einer guten Kundenübergabe kann der Abrieb über die Jahre moderat gehalten werden. - Entfall von berufsbedingten Kosten für den Verkäufer (IHK-Mitgliedschaft, Gewerbesteuern, VSH-Beiträge, usw.)
Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Gespräch
Beispiel-Rechnung der Lebensrente mit Anzahlung*
Annahmen: Bestandsgröße 100.000 €, 240.000 € VK-Preis, 3% Abrieb
50% Anzahlung bei LR 100 mit 50% Rentenfaktor (ohne Hinterbliebenenschutz)
Hohe Einmalzahlung von 120.000 € + 30 Jahre Rentenzahlung
| Zahlung | Betrag |
|---|---|
| Einmalzahlung | 120.000 € |
| Rente Jahr 1 | 50.000 € |
| Rente Jahr 2 | 48.500 € |
| Rente Jahr 3 | 47.045 € |
| Rente Jahr 4 | 45.634 € |
| Rente Jahr 5 | 44.265 € |
| Rente Jahr 6 | 42.937 € |
| Rente Jahr 7 | 41.649 € |
| Rente Jahr 8 | 40.399 € |
| Rente Jahr 9 | 39.187 € |
| Rente Jahr 10 | 38.012 € |
| Rente Jahr 11 | 36.871 € |
| Rente Jahr 12 | 35.765 € |
| Rente Jahr 13 | 34.692 € |
| Rente Jahr 14 | 33.651 € |
| Rente Jahr 15 | 32.642 € |
| Rente Jahr 16 | 31.663 € |
| Rente Jahr 17 | 30.713 € |
| Rente Jahr 18 | 29.791 € |
| Rente Jahr 19 | 28.898 € |
| Rente Jahr 20 | 28.031 € |
| Rente Jahr 21 | 27.190 € |
| Rente Jahr 22 | 26.374 € |
| Rente Jahr 23 | 25.583 € |
| Rente Jahr 24 | 24.815 € |
| Rente Jahr 25 | 24.071 € |
| Rente Jahr 26 | 23.349 € |
| Rente Jahr 27 | 22.648 € |
| Rente Jahr 28 | 21.969 € |
| Rente Jahr 29 | 21.310 € |
| Rente Jahr 30 | 20.670 € |
•
Weitere Annahmen: Komposit-, LV- & KV-Bestand: EUR 225.000 (90%); Kfz-Bestand: EUR 15.000 (10%). Verwaltungs- & Technikgebühr 99 EUR/ Monat.
Es handelt sich um eine Beispielrechnung auf Basis der genannten Annahmen. Die Beispielrechnung ist rechtlich unverbindlich.
Vergleich des kumulierten Rentenertrags der „Lebensrente mit Anzahlung“ mit der reinen „Lebensrente 100“
Ihr Ertrag der Lebensrente mit Anzahlung, kumuliert nach 5, 10 und 15 Jahren
Beispiel*
Annahmen: Bestandsgröße 100.000 €, 240.000 € VK-Preis, 3% Abrieb
50% Anzahlung bei LR 100 mit 50% Rentenfaktor (ohne Hinterbliebenenschutz)
| Zeitpunkt | Einmalzahlung | Rente | Summe |
|---|---|---|---|
| Rente nach 5 Jahren | 120.000 € | 235.444 € | 355.444 € |
| Rente nach 10 Jahren | 120.000 € | 437.628 € | 557.628 € |
| Rente nach 15 Jahren | 120.000 € | 611.249 € | 731.249 € |
•
Weitere Annahmen: Komposit-, LV- & KV-Bestand: EUR 225.000 (90%); Kfz-Bestand: EUR 15.000 (10%). Verwaltungs- & Technikgebühr 99 EUR/ Monat.
Es handelt sich um eine Beispielrechnung auf Basis der genannten Annahmen. Die Beispielrechnung ist rechtlich unverbindlich.
Die Lebensrente mit Anzahlung ist für Sie sinnvoll, wenn …
- Sie kurzfristige Liquidität benötigen und trotzdem eine lebenslange Rente erhalten möchten.
- Sie Ihren Bestand gut kennen.
- Sie abschätzen können, dass unser Betreuungsmodell gut zu Ihren Kunden passt.
- Sie während einer mehrjährigen Übergangsphase noch mitarbeiten möchten.
Auch Vertrags-Umdeckungen und Fahrzeugwechsel werden bei der Rentenermittlung berücksichtigt
Umdeckung:
Gleiches Risiko, neuer Versicherer
Kommt es im Rahmen der Kundenbetreuung zu einer Vertragsumdeckung und ein Risiko wird bei einem anderen Versicherer eingedeckt, bleibt der neu abgeschlossene Vertrag Bestandteil Ihres zu berücksichtigenden Maklerbestands.
Ihr Umsatz ist nicht gefährdet, denn nun wird der neue Vertrag für die Rentenermittlung herangezogen.
Fahrzeugwechsel:
Neues Risiko
Wechselt ein Kunde sein Fahrzeug, so dass ein neuer Kfz-Vertrag abgeschlossen wird, ersetzt dieser Vertrag den Vorgänger-Vertrag bei der Ermittlung Ihres zu berücksichtigenden Maklersbestands.
Ihr Umsatz ist nicht gefährdet. Der neue Vertrag wird bei der Rentenermittlung berücksichtigt.
Halten Sie Ihren Bestandsabrieb so gering wie möglich – starten Sie mit einer Übergangsphase in die Rente
Der Erhalt Ihres Bestands ist der entscheidende Erfolgsfaktor für eine attraktive Lebensrente.
Je stabiler Ihr Bestand und je geringer Ihr Abrieb, desto höher profitieren Sie langfristig von Ihrer Verrentung. Gleichzeitig ist ein nachhaltiger Bestandserhalt auch für Policen Direkt von zentraler Bedeutung. Deshalb verfolgen wir ein gemeinsames Ziel und sitzen mit Ihnen in einem Boot.
Daher unsere Empfehlung: Eine optionale mehrjährige Übergangsphase zur Lebensrente.
- Eine gemeinsame Übergangsphase hat sich als wichtiger Baustein für eine erfolgreiche Bestandsübernahme bewährt. In dieser Zeit betreuen Sie Ihre Kunden gemeinsam mit uns, können weiterhin Neuabschlüsse tätigen, Mandate einholen und Ihren verrenteten Bestand ausbauen.
- So führen Sie Ihre Kunden schrittweise an den Service von Policen Direkt heran, minimieren den Abrieb und schaffen die Grundlage für einen langfristigen Bestandserhalt sowie eine attraktive Lebensrente.
Warum Policen Direkt?
- Seit Beginn 2004 inhabergeführt
- Versicherungsmakler mit jahrzehntelanger Kunden-Erfahrung.
- Über 300 übernommene Bestände, umfangreiche Erfahrung mit Bestandsübernahmen
- Professionelle Betreuung Ihrer Privat- & Gewerbe-Kunden in allen Fachbereichen durch unser großes Spezialisten-Team.
- Finanzstarke Unternehmensgruppe mit Sitz in Frankfurt am Main
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