Modell „Lebensrente“
Wie funktioniert die Lebensrente?
- Sie übergeben Ihren Bestand an uns & erhalten eine lebenslange Rente (max. 30 Jahre).
- Im Todesfall ginge die Rentenzahlung bei der Rente 90 auf Ihre Hinterbliebenen über.
- In einer optionalen mehrjährigen Übergangsphase haben Sie die Möglichkeit, uns Ihre Kunden partnerschaftlich & sorgfältig zu übergeben, um so Ihren Bestand langfristig zu sichern und den Abrieb möglichst gering zu halten. Sie können in dieser Zeit Ihre Kunden noch aktiv betreuen & beraten.
Wie läuft die Verrentung Ihres Maklerbestands genau ab?
- Gemeinsam mit unseren Nachfolgeberatern wählen Sie zunächst das Nachfolgemodell aus, das am besten zu Ihnen passt.
- Nach Vertragsabschluss werden die vereinbarten Bestände im Rahmen eines Asset-Deals auf Policen Direkt übertragen.
- Mit der Übertragung wird Policen Direkt als betreuender Makler für die Kunden hinterlegt und übernimmt die laufende Bestandsbetreuung.
- Die daraus resultierenden Courtageeinnahmen fließen an Policen Direkt. Im Gegenzug erhalten Sie die vereinbarte Lebensrente in monatlichen Auszahlungen.
- Um den Bestandserhalt bestmöglich zu sichern und die Kunden behutsam an die neue Betreuung heranzuführen, empfehlen wir eine optionale mehrjährige Übergangsphase. In dieser Zeit betreuen Sie Ihre Kunden gemeinsam mit uns, können weiterhin Neugeschäft schreiben und aktiv dazu beitragen, den Wert Ihres verrenteten Bestands langfristig zu erhalten.
Attraktive Konditionen
- Rente 90 (mit Hinterbliebenenschutz):
Sie erhalten 90% Ihrer Courtagen (max. 30 Jahre). - Rente 100 (ohne Hinterbliebenenschutz):
Sie erhalten 5 Jahre lang 100% der Bestandsprovision, danach 90% lebenslang (max. 30 Jahre). - Zusammenarbeit als Tippgeber möglich
- Bei beiden Modellen erheben wir eine Service-Gebühr von 49 – 99 € monatlich.
Vorteile
- Rentenzahlungen können über die Jahre deutlicher höher sein als ein einmaliger Kaufpreis.
-
Sie erhalten Rentenzahlung solange die Verträge in unserer Betreuung sind.
Bei einer guten Kundenübergabe kann der Abrieb über die Jahre moderat gehalten werden. - Entfall von berufsbedingten Kosten für den Verkäufer (IHK-Mitgliedschaft, Gewerbesteuern, VSH-Beiträge, usw.)
Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Gespräch
Die Rente ist für Sie sinnvoll, wenn …
- Sie Ihren Bestand gut kennen.
- Sie abschätzen können, dass unser Betreuungsmodell gut zu Ihren Kunden passt.
- Sie kurzfristig keinen großen Liquiditätsbedarf haben.
- Sie während einer mehrjährigen Übergangsphase noch mitarbeiten möchten.
Auch Vertrags-Umdeckungen und Fahrzeugwechsel werden bei der Rentenermittlung berücksichtigt
Umdeckung:
Gleiches Risiko, neuer Versicherer
Kommt es im Rahmen der Kundenbetreuung zu einer Vertragsumdeckung und ein Risiko wird bei einem anderen Versicherer eingedeckt, bleibt der neu abgeschlossene Vertrag Bestandteil des zu berücksichtigenden Maklerbestands.
Der Umsatz des Maklers ist nicht gefährdet, denn nun wird der neue Vertrag für die Rentenermittlung herangezogen.
Fahrzeugwechsel:
Neues Risiko
Wechselt ein Kunde sein Fahrzeug, so dass ein neuer Kfz-Vertrag abgeschlossen wird, ersetzt dieser Vertrag den Vorgänger-Vertrag bei der Ermittlung des zu berücksichtigenden Maklersbestands.
Der Umsatz des Maklers ist nicht gefährdet. Der neue Vertrag wird bei der Rentenermittlung berücksichtigt.
Halten Sie Ihren Bestandsabrieb so gering wie möglich – starten Sie mit einer Übergangsphase in die Rente
Der Erhalt Ihres Bestands ist der entscheidende Erfolgsfaktor für eine attraktive Lebensrente.
Je stabiler Ihr Bestand und je geringer Ihr Abrieb, desto höher profitieren Sie langfristig von Ihrer Verrentung. Gleichzeitig ist ein nachhaltiger Bestandserhalt auch für Policen Direkt von zentraler Bedeutung. Deshalb verfolgen wir ein gemeinsames Ziel und sitzen mit Ihnen in einem Boot.
Daher unsere Empfehlung: Eine optionale mehrjährige Übergangsphase zur Lebensrente.
- Eine gemeinsame Übergangsphase hat sich als wichtiger Baustein für eine erfolgreiche Bestandsübernahme bewährt. In dieser Zeit betreuen Sie Ihre Kunden gemeinsam mit uns, können weiterhin Neuabschlüsse tätigen, Mandate einholen und Ihren verrenteten Bestand ausbauen.
- So führen Sie Ihre Kunden schrittweise an den Service von Policen Direkt heran, minimieren den Abrieb und schaffen die Grundlage für einen langfristigen Bestandserhalt sowie eine attraktive Lebensrente.
Planen Sie mit uns Ihren Ruhestand
Vereinbaren Sie jetzt Ihren persönlichen Termin und sprechen Sie mit unseren Nachfolgeberatern. Besuchen Sie uns auch gerne direkt vor Ort in Frankfurt – wir laden Sie herzlich ein!
Rechenbeispiel „Lebensrente 100“
| Annahmen* | Rente „100“ |
|---|---|
| Gesamtbestandscourtage des Maklers vor Übertragung | EUR 100.000 |
| Bestandsabrieb bei Übertragung | 3 % |
| Bestandsabrieb Jahr 2-10 | 4 % p.a. |
| Bestandsabrieb ab Jahr 11 | 5 % p.a. |
Rechnung mit durchschnittlichen Abriebsannahmen
- Summe der Rentenzahlungen zum jeweiligen Zeitpunkt
- Rechnerischer Kaufpreisfaktor auf Basis der Rentenzahlung
| Zeitpunkt | Summe der Rentenzahlungen | Kaufpreisfaktor |
|---|---|---|
| Nach 5 Jahren | 441.781 EUR | 4,4 |
| Nach 10 Jahren | 800.901 EUR | 8 |
| Nach 30 Jahren | 1.595.931 EUR | 16 |
Beispiel-Rechnung Bestandsverkauf
- Bei einem Bestandsverkauf mit den gleichen Annahmen* läge der Kaufpreis bei ca. 240.000 €.
- Bereits nach 5 Jahren übersteigen die Rentenzahlungen fast den doppelten üblichen Verkaufspreis.
*
Weitere Annahmen: Komposit-, LV- & KV-Bestand: EUR 90.000; Kfz-Bestand: EUR 10.000. Verwaltungs- und Technikgebühr 99 EUR/ Monat.
Es handelt sich um eine Beispielrechnung auf Basis der genannten Annahmen. Die Beispielrechnung ist rechtlich unverbindlich.
Fordern Sie jetzt eine individuelle Berechnung für Ihren Bestand an
So sehen uns Maklerkollegen
„Der Übergang in die Rentenphase mit dem Team von Policen Direkt lief wirklich problemlos. Auch die Zusammenarbeit mit dem Service-Team war sehr gut, alle Kolleginnen und Kollegen sind sehr freundlich und serviceorientiert. Auch die Rückmeldungen meiner ehemaligen Kunden zu Policen Direkt waren durchweg positiv.“
Reinhold Olbert, Versicherungsmakler, IgersheimWarum Policen Direkt
- Seit Beginn 2004 inhabergeführt
- Versicherungsmakler mit jahrzehntelanger Kunden-Erfahrung.
- Über 300 übernommene Bestände, umfangreiche Erfahrung mit Bestandsübernahmen
- Professionelle Betreuung Ihrer Privat- & Gewerbe-Kunden in allen Fachbereichen durch unser großes Spezialisten-Team.
- Finanzstarke Unternehmensgruppe mit Sitz in Frankfurt am Main